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在人民币贬值情势下民众该如何投资理财?

2020-06-28 08:59:56评论

编辑莫开伟系中国知名财经作家

众所周知,疫情以来美联储大幅降息,将美联储的利率几乎降为零,开启全球货币泛滥的闸门;同时国内央行为应对疫情也进行了三次降准,释放了近2万亿元市场流动性,往后也就三、四季度可能还会降准,人民币汇率也实质进入了下行通道,人民币也出现了较大的贬值幅度。

在此情势之下,很多专家学者建议趁美金尚未加息,也趁人民币汇率仍处最高之际尽快资金出海,通过购买香港保险、香港环球基金及港股美股等方式将人民币资产换成美金或其他币值强势资产,有效避免人民币财富缩水;这个想法虽好,但只能让拥有较大资金或较多资产财富的少数富裕家庭可做到,相对普通民众而言,资金量小资产少,且也缺乏便利、有效变现途径,进行美金投资有如“蜀道之难”,无从着手。那么,在现实投资理财环境之下,民众应主要在国内进行一些有效和有益的投资理财选择。

及时减少银行存款,因为人民币贬值,存款越多,利息收入就会越低,根本抵消不了人民币贬值对存款带来财富缩水损失。鉴于目前国内大部分家庭都倾向于银行存款以备教育、医疗、住房等大额支出偏好,尤其中国是世界上居民储蓄率最高国家特殊国情,政府及相关部门对民众进行正确投资引导,让更多普通民众意识到热衷存款会带来财富缩水之害,从而让民众将存款投向银行发行的高收益类理财产品、政府投资高收益回报项目,甚至P2P网贷平台固定收益类理财产品等等;一些资金实力相对雄厚的民众可适当购置黄金、门面商铺等实物投资;且目前金价迅速回升,人民币与黄金对比当中,黄金投资价值边际改善,人民币汇率调整对投资者投资黄金有利,“黄金大妈”可适当任性一些,以抵消人民币贬值带来财富缩水效应。

积极参与金融改革或国企改革重组活动,尽自己所能购买股权。当前国内中小银行股权改革及民营银行设立,都需要大量民间资本参与,尤其新一轮国企改革为民间资本投资提供了现实出路,民间资本可积极参与,因为金融产业股权改革及国企混合所有制改革,一是资金需求量巨大,能吸纳大量民间资本;二是风险控制能力较强,成功概率较高,不仅可让广大投资者分享改革红利,且金融股权和国企股权大都收益不错、可获得较高利红,能抵消人民币贬值造成的财富损失。

大胆参与民间借贷和互联网金融,以此次最高院颁布的民间借贷新规规范约束自身投资行为。一方面,可将多余资金通过可靠平台或相关专业投资机构进行民间借贷活动,掌握利率不超过最高法院对外发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定,防范盲目参与非法集资和高利贷,使自己借贷行为在法律有效保障范围之内,避免借贷损失。另一方面,可积极尝试互网联金融投资。据统计显示,目前国内P2P理财平台数量达到近2000家之多,活跃投资人数量已近100万,2014年全年市场规模达到3000亿元,成为金融市场中不可小觑势力。同时,优质P2P平台先天具有投资门槛低、收益率高、在线交易便捷、流动性强等优势,为普通民众提供了极大投资方便。尤其P2P平台中的优质企业同时拥有较强风控能力,兼具高流动性、安全性和收益性的特征;特别P2P平台年化至少10%以上利息收入,可抵消人民贬值造成资金损失。但普通民众不能放松对P2P风险警惕,要选择风控管理严格和营运模式成熟的优质互联网金融平台。再则,可适当推广商业“房融在线”类似“众筹理财”专业房地产互联网金融平台网站,以创新商业模式为广大普通白领及工薪阶层针对高房价下轻松置业设计投资方案,提供安全性高、回报率大的置业理财服务,以独特的房地产优势,使置业理财达到银行理财产品2倍以上回报,推动房地产业与投资双向式互动发展。


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